أفضل 10 تطبيقات تمويل شخصي لأجهزة iPhone و Android (مجانية ومدفوعة)

منذ وقت ليس ببعيد ، كنت أتجول وأقول “إدارة الشؤون المالية ليست فنجان الشاي الخاص بي”. إن إنشاء ميزانية مخصصة ، وتتبع النفقات ، والاحتفاظ بعلامة تبويب على الإنفاق الزائد على أعباء العمل المتزايدة باستمرار ، بدا كثيرًا بالنسبة لي. بعد ذلك ، صادفت بعض أدوات تعقب النفقات الرائعة التي جعلت عملية تتبع النفقات سهلة . لقد غيرت أدوات تتبع الإنفاق تلك الطريقة التي اعتدت أن أنظر بها إلى الإدارة المالية. علاوة على ذلك ، شجعوني أيضًا على البحث عن أفضل تطبيقات التمويل الشخصي لأجهزة iPhone و Android لإدارة التمويل مباشرة من أطراف الأصابع. بعد أن أعطيتهم قدرًا لا بأس به من الدوران ، أود أن أقدم أفضل اختياراتي.

أفضل تطبيقات التمويل الشخصي لنظامي iOS و Android (2021)

للبدء بالملاحظة الصحيحة ، اختر التطبيق الذي يناسب فاتورتك. لتسهيل مهمتك ، اسمح لي بتفصيل بعض النقاط مقدمًا.

الأساسيات الأساسية لإدارة التمويل الشخصي

تبدأ الإدارة الفعالة للتمويل الشخصي بالتخطيط المنظم الذي يتكون من ثلاث أساسيات أساسية:

• ميزانية مخصصة بقواعد صارمة
• هدف إنقاذ واضح وضوح الشمس
• التتبع في الوقت الحقيقي

للبدء ، تأكد من إعداد ميزانية ملتزمة بالالتزام بالقواعد الصارمة مثل وقف النفقات غير الضرورية. إلى جانب ذلك ، من الأفضل أن تبدأ بهدف مالي له خطة ادخار واضحة. ومن خلال التتبع في الوقت الفعلي للمكان الذي تذهب إليه أموالك ، ستظل على اطلاع بما يجري وستكون قادرًا على اتخاذ الإجراءات المناسبة في الوقت المناسب.

لم يتم تصميم جميع تطبيقات التمويل الشخصي لنفس الغرض. بينما تهدف بعض التطبيقات إلى تعزيز درجة الائتمان ، يركز البعض الآخر بشكل أكبر على إدارة الأموال وتعظيم الادخار. علاوة على ذلك ، هناك عدد قليل من التطبيقات المالية التي تركز بشكل أكبر على إصلاح الديون وتتبع المحافظ. على الرغم من أنني لا أستطيع تحديد أي من هذه التطبيقات تحتاج إليه ، إلا أنني أستطيع أن أقول إن أحدها يمكن أن يفي بمهمتك المتمثلة في وضع أموالك على المسار الصحيح.

1. النعناع: مساعد التمويل الشخصي الذكي الخاص بك

تصبح إدارة الشؤون المالية تجربة خالية من المتاعب عندما تكون جميع الحسابات في حالة مزامنة مثالية . وبالتالي ، لا يتعين عليك الركض من عمود إلى آخر لتتبع أشياء مثل النفقات وفواتير بطاقات الائتمان. حسنًا ، تهدف Mint إلى القيام بذلك بالضبط ، والتأكد من أن حساباتك وإنفاقك في مكان واحد. نتيجة لذلك ، يمكنك مراقبة كل شيء – من الميزانيات إلى المعاملات إلى المصروفات – بسهولة حسب وتيرتك الخاصة.

بصرف النظر عن مساعدتك في الاحتفاظ بعلامة تبويب على التمويل الخاص بك ، تقدم Mint أيضًا نظرة متعمقة لحساباتك . وبالتالي ، يمكنك اكتشاف المناطق المظلمة جنبًا إلى جنب مع الفرص التي يمكنك الاستفادة منها لتقليل النفقات غير الضرورية وتوفير المزيد من المال . و التنبيهات في الوقت الحقيقي جنبا إلى جنب مع مشروع قانون تعقب أنيق تلعب دورا رئيسيا في ضمان أن لا تفشل لدفع فواتيرها في الوقت المحدد.

بناءً على ما ترغب في تحقيقه ، يمكنك استخدام Mint لتحديد أهدافك المالية والاستفادة من النصائح القابلة للتنفيذ للبقاء على المسار الصحيح لتحقيقها. يراقب التطبيق عن كثب أين تذهب أموالك ويقدم نصائح لإدارة الأموال وفقًا لذلك. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوضح أيضًا مدى جودة أدائك فيما يتعلق بإدارة التمويل الخاص بك حتى تظل مركزًا.

علاوة على ذلك ، تم دمج Mint بعمق مع الأدوات المالية الشهيرة مثل TurboTax و QuickBooks و QuickBooks Self-Employed و ProConnect ، مما يعزز سمعتها على أنها سهلة الاستخدام بشكل استثنائي وواحدة من تطبيقات التمويل الشخصي لنظامي التشغيل Android و iOS. على الرغم من أن التطبيق مجاني ، إلا أن فتح الأدوات المالية الاحترافية سيتطلب منك استخدام Mint Live المتاح مقابل 24.99 دولارًا.

لماذا يجب أن تجرب النعناع؟

• نظرة متعمقة على حساباتك
• القدرة على تحديد أهدافك المالية
• مفيد فاتورة تعقب
• نصائح عملية
• نصائح لإدارة الأموال

التثبيت: iOS و Android (مجانًا ، 24.99 دولارًا لإصدار Mint Live)

2. PocketGuard – تحكم في الإنفاق الباهظ

مفتاح توفير الكثير من المال هو التحكم بشكل أفضل في الإنفاق الباهظ. لذلك ، إذا كنت تعتقد أنه يجب إيقاف إنفاقك الزائد عاجلاً وليس آجلاً ، فيمكن لـ PocketGuard أن تقطع شوطًا طويلاً في مساعدتك على الحماية من النفقات غير الضرورية. يأتي التطبيق مع بعض أدوات إدارة الأموال المفيدة جدًا التي يمكن أن تمكنك من إنشاء ميزانية مخصصة ، وتتبع كل إنفاق ، وإيجاد طرق لمضاعفة التوفير.

ميزة أخرى بارزة في PocketGuard هي القدرة على مراقبة جميع اشتراكاتك عن كثب والسماح لك بإلغاء الاشتراكات التي لم تعد بحاجة إليها بسهولة. والأفضل من ذلك ، أن التطبيق يساعدك أيضًا في استرداد المبالغ المدفوعة مقابل الخدمات غير المستخدمة. اعتمادًا على المكان الذي تريد أن ترى فيه تمويلك في المستقبل ، يمكنك تحديد العديد من الأهداف المالية التي تريدها. ومع متتبع التقدم المتعمق ، سيبقيك على اطلاع دائم بأدائك ويحذرك أيضًا إذا بدا أنك فقدت طريقك.

للسماح لك بزيادة المدخرات الخاصة بك إلى الحد الأقصى ، يأتي PocketGuard مزودًا بميزة تسمى “الحفظ التلقائي” (الولايات المتحدة فقط) والتي يمكنك تمكينها باستخدام القواعد التلقائية الخاصة بك. ضع في اعتبارك أن الأموال الموجودة في حساب الحفظ التلقائي الخاص بك مؤمن عليها من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) حتى 250 ألف دولار ويتم الاحتفاظ بها في مؤسسة الإيداع. اعتبارًا من الآن ، يمكن لـ PocketGuard الاتصال بالمؤسسات المالية الأمريكية والكندية فقط.

حتى فيما يتعلق بالأمان ، فإن PocketGuard هي من الدرجة الأولى لأنها تستخدم أمانًا على مستوى البنك (تشفير SSL 256 بت) للحفاظ على حماية معلوماتك الحساسة. إلى جانب ذلك ، فهو لا يدعم رمز PIN فحسب ، بل يدعم أيضًا القياسات الحيوية ، مثل Touch ID و Face ID لمنع أي شخص من الوصول غير المصرح به إلى تطبيقك.

جميع ميزات توفير الأموال جنبًا إلى جنب مع ميزات الأمان الإضافية تجعل PocketGuard أحد أفضل تطبيقات التمويل الشخصي التي يمكنك الحصول عليها لأجهزة Android و iOS.

لماذا يستحق PocketGuard المحاولة؟

• أدوات مفيدة لإدارة الأموال
• ضع أهدافًا مالية غير محدودة
• إدارة الاشتراكات المفيدة
• تشفير 256 بت SSL
• يدعم Touch ID و Face ID

التثبيت: iOS و Android (مجانًا ، 4.99 دولارات شهريًا للإصدار المتميز)

3. MoneyStandards – عزز مدخراتك

لا يجب أن تكون إدارة التمويل أمرًا شاقًا عندما يكون لديك مساعد ذكي جاهز دائمًا للسماح لك بفرز العقبات واكتشاف طرق لتحقيق أقصى قدر من الادخار. مدعومًا من Strands (الشريك الشهير في FinTech لأكثر من 500 بنك) ، يوفر التطبيق وصولاً مباشرًا إلى أرصدة حسابك ، والميزانيات ، والمعاملات المالية ، وحتى عادات الإنفاق.

علاوة على ذلك ، توفر MoneyStandards أيضًا نصائح احترافية لتمكينك من حل العقبات التي تمنعك من تحقيق أهدافك المالية. من خلال إنشاء ميزانية ، يمكنك مراقبة إنفاقك بناءً على فئات مختلفة مثل البقالة والترفيه والسفر والمزيد. وباستخدام التقويم المتكامل ، ستتمكن من تخطيط ميزانيتك بشكل صحيح وكذلك التحقق من وقت حدوث نفقاتك.

لتحسين إدارة أموالك ، توفر MoneyStandards أيضًا مخططات ورسوم بيانية مفصلة يمكنك استخدامها للتعمق في التفاصيل وتتبع النقاط التي تثبت أنها حواجز الطرق. باعتباري شخصًا يفضل الحصول على مخططات عالية الجودة ، فأنا أقدرهم لكونهم ثاقبين. بالإضافة إلى ذلك ، يستخدم تشفير SSL 256 بت لتقديم درع موثوق به لبياناتك.

ما الذي يجعل معايير المال تستحق المحاولة؟

• خيار لإنشاء ميزانية مرنة وتحديد الأهداف المالية
• يجعل من السهل جدًا تتبع النفقات
• يوفر مخططات ورسوم بيانية مفصلة
• تشفير 256 بت SSL

التثبيت: iOS  (مجاني)

4. Mobills – أفضل الرسوم البيانية الثاقبة والتقارير التفصيلية

مع “Mobills” حسب رغبتك ومكالماتك ، لن تضطر إلى قضاء الكثير من الوقت لمعرفة أين تذهب أموالك أو في هذا الصدد ما الذي أدى بالفعل إلى إخراج أموالك عن مسارها. على عكس التطبيق المالي العادي ، فإنه يوفر رسومًا بيانية متعمقة (بما في ذلك التدفقات النقدية) تساعدك في الحصول على رؤية أفضل لأموالك.

بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يقدم تقارير ثاقبة لإطلاعك على كل من الجوانب الإيجابية والسلبية. ميزات مثل مدير بطاقة الائتمان ، وتنبيهات دفع الفواتير ، والنفقات مع تحديد الموقع الجغرافي تساعدك على البقاء تحت السيطرة الكاملة. بالإضافة إلى ذلك ، يحتوي التطبيق على مدير أهداف مالية ماهر لمنعك من الخروج عن المسار الصحيح.

بفضل التزامن السحابي السلس إلى جانب الوظائف الموثوقة في وضع عدم الاتصال ، تتيح لك Mobills إدارة أموالك وفقًا لسرعتك الخاصة. علاوة على ذلك ، يتوفر Mobills مجانًا مع بعض القيود. بالنسبة للإصدار المتميز الذي يفتح جميع الأشياء الجيدة بما في ذلك الرسوم البيانية المتعمقة ، فإنه يبدأ من 4.99 دولارًا في الشهر.

لماذا تستحق Mobills المحاولة؟

• الرسوم البيانية المتعمقة والتقارير الشخصية
• وظائف غير متصلة بالإنترنت موثوقة
• مدير بطاقة الائتمان
• تنبيهات دفع الفواتير
• مزامنة سحابية سلسة

التثبيت: iOS و Android (مجانًا ، 4.99 دولارات شهريًا)

5. الميزانية – مخطط الميزانية الذكي

بالنسبة لي ، تبدأ الإدارة المالية الأفضل بميزانية مخصصة يتم تحديدها حول هدفك المالي. وإذا كنت تعتقد أن تخطيط ميزانيتك لا يرقى إلى المستوى المطلوب أو يحتاج إلى إدارة ذكية ، يمكن أن تكون Fudget منافسًا جادًا لمتطلباتك. يتميز التطبيق المالي بواجهة مستخدم سهلة الاستخدام ويسهل وضع ميزانية مع مراعاة جميع نفقاتك وإيجاد طريقة لإصلاح الإنفاق الزائد.

علاوة على ذلك ، توفر لك Fudget أيضًا المرونة للسماح لك بالتخطيط لإنفاقك دون أي قيود زمنية. على سبيل المثال ، يمكنك وضع ميزانية أسبوعية أو شهرية ثم تعيين إعلامات مخصصة لتبقى على اطلاع.

بينما يتوفر Fudget مجانًا ، يمكنك الترقية إلى الإصدار المتميز (3.99 دولارًا) للحصول على الوظيفة اللازمة لحفظ بياناتك في Dropbox واستعادتها . علاوة على ذلك ، ستتيح لك النسخة الاحترافية أيضًا فتح آلة حاسبة سهلة الاستخدام والقدرة على تصدير بياناتك كملف CSV. وإذا كنت مغرمًا بالتخصيص ، فستقدر عددًا قليلاً من السمات ذات المظهر الجميل التي يمكن أن تضفي لمسة شخصية على التطبيق.

لماذا تستحق Fudget إعطاء فرصة؟

• مرونة تخطيط الميزانية
• حفنة من الموضوعات الملونة
• حفظ البيانات في Dropbox واستعادتها
• قم بتصدير بياناتك كملف CSV
• آلة حاسبة سهلة الاستخدام

التثبيت: iOS و Android (مجانًا ، 3.99 دولارًا للإصدار المحترف)

6. Money Lover – إدارة أموالك مثل المحترفين

بالنسبة للأشخاص الذين يعتقدون أن إدارة التمويل ليست من فضائلهم ، فإنني أوصيهم بتجربة Money Lover. من خلال وضع واجهة مستخدم نظيفة ووظيفة سهولة الاستخدام في المقدمة ، يتأكد التطبيق من قدرتك على إدارة أموالك مثل المحترفين. وذلك أيضًا دون الحاجة إلى كسر أي عرق.

يتميز Money Lover بمدير أموال ذكي يسمح لك بتتبع النفقات والدخل والفواتير والديون والمدفوعات وكذلك الديون مباشرة من مكان واحد. يمكنك إعداد معاملات متكررة والحصول على إشعارات قبل مواعيد الاستحقاق حتى لا تنسى أبدًا دفع فواتيرك قبل الموعد النهائي. إلى جانب ذلك ، هناك أيضًا مخطط توفير يتيح لك اتباع مسار موثوق به لتوفير المزيد من المال.

مع تقرير دقيق ، فإنه يبقيك على اطلاع على مصدر أموالك وكيف تنفقها. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يشير أيضًا إلى المناطق التي يجب معالجتها بعناية أكبر حتى تتمكن من تحقيق هدفك المالي المتمثل في توفير الكثير من المال. والجدير بالذكر أن Money Lover يدعم عملات متعددة ويتميز بآلة حاسبة مدمجة لتمكنك من الحصول على الرياضيات بشكل صحيح.

ضع في اعتبارك أن Money Lover يتطلب منك إجراء عمليات شراء داخل التطبيق (تبدأ من 0.99 دولارًا) لإلغاء قفل ميزات مثل استخدام التطبيق بدون إعلانات ، وإنشاء عدد غير محدود من المحافظ ، وتصدير بياناتك إلى ملف CSV .

لماذا يستحق محبي المال المحاولة؟

• تتبع النفقات والدخل بسهولة
• تقرير مالي دقيق
• قم بتصدير بياناتك إلى ملف CSV
• مخطط الادخار
• آلة حاسبة مدمجة

التثبيت: iOS و Android (تبدأ عمليات الشراء المجانية داخل التطبيق من 0.99 دولارًا أمريكيًا)

7. رأس المال الشخصي – أرفع محفظة تعقب

رأس المال الشخصي هو أداة تعقب فعالة للمحافظ يمكنك استخدامها للاحتفاظ بعلامة تبويب على أموالك واستثماراتك. ربما يكون أفضل جزء في هذا التطبيق هو مخطط التقاعد الذي يساعدك على التخطيط لتقاعدك بحكمة. علاوة على ذلك ، فإنه يوفر لك أيضًا خيار التحدث إلى مستشار مالي للحصول على خطة مخصصة.

للتتبع السلس ، يتيح لك Personal Capital مزامنة جميع حساباتك في مكان واحد. وبفضل لوحة القيادة الخالية من الفوضى ، تضمن لك القدرة على مراقبة أشياء مثل الاستثمارات والأسهم والديون في لمح البصر.

إحدى ميزاتي المفضلة في هذا التطبيق هي متتبع الإنفاق الماهر . بناءً على هدفك ، يمكنك وضع ميزانية ثم اتباع القواعد المحددة لإبقاء النفقات تحت السيطرة. باختصار ، يستحق Personal Capital أن يتم تصنيفه كأحد أفضل تطبيقات التمويل الشخصي لنظامي Android و iOS.

لماذا يجب أن تجرب رأس المال الشخصي؟

• تعقب محفظة فعال
• مزامنة جميع حساباتك في مكان واحد
• متتبع مفيد للإنفاق
• مخطط التقاعد

التثبيت: iOS و Android (مجانًا)

8. Credit Karma – حقق أقصى استفادة من نقاط الائتمان الخاصة بك

هل أنت بعد لحل الألغاز التي تأتي مجمعة مع نقاط الائتمان؟ إذا كانت إجابتك بالإيجاب ، فإن Credit Karma هو الذي يجب ألا تفوته. يركز التطبيق بشكل كامل على مساعدتك في تحقيق أقصى استفادة من درجات الائتمان. يمكنك التحقق مما يضر بنتائج بطاقتك الائتمانية والحصول على نصائح الخبراء للتخلص من الجوانب السلبية.

باستخدام Credit Karma ، يمكنك أيضًا فتح حساب توفير للحصول على معدل فائدة مرتفع (بما يتماشى مع أكثر من 800 بنك) ، والذي قد يكون بمثابة لقطة تمس الحاجة إليها في ذراعك للتمويل الشخصي. أحد أهم ميزات هذا التطبيق هو احتمالات الموافقة الشخصية التي تتيح لك معرفة عروض بطاقات الائتمان والقروض الشخصية التي من المرجح أن تحصل عليها.

علاوة على ذلك ، يوفر Credit Karma أيضًا طريقة مسبقة للتواصل مع البرامج الحكومية الرئيسية ، والحصول على إعانات البطالة ، وكذلك الاستفادة من فرص تخفيف الديون. ناهيك عن أنه يمكنك ضبط قرض السيارة الخاص بك عن طريق اكتشاف طرق للتوفير في التأمين والبحث عن الأموال التي لم تتم المطالبة بها.

لماذا يجب عليك استخدام Credit Karma؟

• احتمالات الموافقة الشخصية
• زيادة درجة الائتمان الخاصة بك
• نصائح الخبراء
• تواصل مع البرامج الحكومية الرئيسية

التثبيت: iOS و Android (مجانًا ، 2.99 دولارًا شهريًا)

9. Clarity Money – إدارة مالية مدعومة بالذكاء الاصطناعي

تستفيد Clarity Money من الذكاء الاصطناعي لتحليل الشؤون المالية الشخصية وتقديم اقتراحات مخصصة لتمكينك من إدارة أموالك بذكاء. يوفر التطبيق أيضًا نصائح للتحكم بشكل أفضل في الميزانية وتقليل الإنفاق الزائد بحيث يمكنك تحقيق أقصى قدر من الادخار. من خلال السماح لك بربط حساباتك ، يتيح لك Clarity Money مراقبة أموالك مباشرة من مكان واحد. الحسابات الموحدة تلغي الخطوات غير الضرورية وتبسط أيضًا عملية الإدارة المالية بأكملها.

يبقيك تتبع النفقات المدعوم بالذكاء الاصطناعي على اطلاع دائم بجميع النفقات من خلال التنبيهات في الوقت المناسب . علاوة على ذلك ، يرسل متتبع الإنفاق أيضًا تحذيرات عندما يكتشف أنك تخرق القواعد المحددة.

أكثر ما أعجبني في هذا التطبيق هو القدرة على إظهار مبلغ التوفير الدقيق منذ فترة محددة ، وهو ما يحفزك على تحقيق المزيد من التوفير لتحقيق هدف مالي مرغوب فيه. مع أخذ كل شيء في الاعتبار ، يعد Clarity Money أحد أفضل تطبيقات التمويل الشخصي لنظامي التشغيل iOS و Android.

لماذا يجب أن تجرب Clarity Money؟

• اربط جميع حساباتك في مكان واحد
• تتبع النفقات الذكية
• اقتراحات شخصية
• تنبيهات في الوقت المناسب

التثبيت: iOS و Android (مجانًا)

10. IOU – مدير ديونك المثالي

IOU aka I Owe You هو ما يجب عليك تجربته لمنع تراكم ديونك وحتى الهروب من نومك الثمين. بفضل مجموعة من الميزات المفيدة مثل الديون المتكررة ، وسجل الديون المستقرة ، والمدفوعات الجزئية ، يتأكد التطبيق من بقائك متزامنًا مع كل ما يهم. مع التنبيهات المخصصة للديون المتأخرة ، فإنه يوفر عليك دفع غرامات غير ضرورية.

يتيح لك IOU اقتراض / إقراض الأموال والأشياء بسهولة. إلى جانب ذلك ، لديك أيضًا خيار مشاركة ديونك بأمان مع أي شخص. باستخدام البريد الإلكتروني أو الرسائل القصيرة ، يمكنك التواصل مع المدينين بالخصوصية المطلوبة. نظرًا لأن التطبيق يوفر أيضًا مزامنة سحابية ، فستتمكن من الحفاظ على أمان بياناتك والوصول إليها عبر الأجهزة. بوضع كل شيء في المنظور الصحيح ، تتمتع IOU بجميع الصفات لتكون مدير ديون موثوق به.

لماذا لا تفوت على IOU؟

• الديون المتكررة ،
• تاريخ من الديون المستحقة
• مدفوعات جزئية
• مزامنة السحابة

التثبيت: iOS و Android (3.99 دولارات شهريًا)

أفضل تطبيقات إدارة التمويل الشخصي لنظامي iOS و Android

لذلك ، تنتهي هذه الجولة لأفضل تطبيقات التمويل الشخصي لأجهزة Android و iPhone. كما هو موضح أعلاه ، تتميز هذه التطبيقات بالمرونة وتسمح لك بإدارة أموالك بالسرعة التي تناسبك اعتمادًا على أهدافك المحددة. تتميز بأدوات مثل مخطط التوفير ، ومتعقب الإنفاق ، والتنبيهات في الوقت الفعلي ، ويمكن أن تقطع شوطًا طويلاً في إعادة أموالك إلى المسار الصحيح. إذن ، أي من تطبيقات التمويل هذه ستختار لإدارة أموالك بحكمة؟ سيكون من دواعي سروري أن أعرف مساعدك المالي الأعلى.